Finanças para quem está iniciando a carreira no PJSC - Servidor - Poder Judiciário de Santa Catarina

Você também pode acessar uma vídeo-animação desta dica. Basta clicar no link “Finanças para quem está iniciando a carreira no PJSC”. (necessita estar logado no portal do PJSC) 

Ingressar no PJSC é uma conquista muito significativa e importante. É a coroação do esforço em busca de um objetivo determinado. 

O início da carreira no serviço público traz muitos desafios: novos aprendizados, colegas, rotinas de trabalho, mudanças na vida pessoal, entre outros. Estes desafios trazem também novas responsabilidades, inclusive com o seu dinheiro. 

Se por um lado, passamos a ter segurança e previsibilidade financeira, por outro precisamos de muito cuidado para não cairmos em “armadilhas” que podem comprometer o nosso dinheiro.

Por isso, adotar bons hábitos financeiros desde o início da carreira traz tranquilidade, ajuda a evitar endividamento e facilita a realização de planos pessoais e familiares.
Neste contexto, trazemos algumas orientações práticas para que você possa começar bem sua jornada de educação financeira.
 

1. Primeiros passos: conheça sua realidade financeira

Nos primeiros meses, é fundamental entender como o seu dinheiro entra e sai, ou seja, quais são suas receitas e despesas.

A previsibilidade de nossa remuneração e de nossos benefícios é a nossa grande vantagem. Também temos como certo que receberemos em dia. Essa previsibilidade favorece o planejamento que pode ser iniciado com estas ações:

• Anote sua renda líquida: remuneração líquida do PJSC e possíveis receitas complementares;
• Liste seus gastos fixos (aluguel, financiamento, transporte, alimentação, escola, internet, água, luz); e
• Identifique os gastos variáveis, especialmente aqueles que passam despercebidos (delivery, compras por impulso, assinaturas, entre outros).

Dica prática! Para estas anotações, você pode utilizar uma planilha simples ou um aplicativo de controle financeiro. O objetivo não é complicar, mas ter clareza sobre receitas e gastos. Na nossa dica “Como estão minhas finanças? Dicas para elaboração do orçamento familiar”, disponibilizamos um modelo de planilha que pode ajudar este controle e facilitar a compreensão sobre sua situação financeira atual.
 

2. Defina limites de gastos (e respeite-os)

Um erro comum no início da carreira é aumentar rapidamente o padrão de vida. Cuidado com esta armadilha, pois crescer financeiramente exige planejamento e equilíbrio. O consumo consciente deve estar presente em todos os momentos de nossa vida financeira. Refletir sobre aquilo que consumimos pode nos aproximar dos nossos principais objetivos.

Uma referência saudável para a distribuição das despesas é:

•  até 50% da renda para gastos essenciais, como moradia, alimentação, saúde e transporte;
•  até 30% para despesas pessoais e lazer; e
•  pelo menos 20% para reserva (falaremos adiante sobre ela) ou investimentos.

Nem sempre é possível ter uma distribuição tão equilibrada quanto a sugerida acima. O importante é que você conheça seus gastos e tenha a possibilidade de se programar ou de reduzi-los, conforme a necessidade de cada momento.

Assim, evite comprometer grande parte do salário com parcelamentos longos. E, antes de comprar, pergunte-se: isso é necessidade ou desejo?
Lembre-se! Salário previsível não significa dinheiro ilimitado.
 

3. Cuidado com crédito e consignados

O cartão de crédito e os empréstimos, embora em um primeiro momento pareçam ajudar, podem se tornar um grande problema financeiro.

O cartão de crédito pode ser “mocinho” ou “vilão”. A forma como é utilizado que definirá isso. Se for apenas um meio de pagamento, com controle e limite de gastos, pode ser muito útil. Mas, se os gastos excederem a capacidade de pagamento, pode virar um grande problema. Isso porque os juros do crédito rotativo estão entre os mais elevados no mercado. 

Para não cair nesta cilada:

• Nunca utilize o cartão como renda extra, e
• Evite acumular parcelas que comprometam sua renda futura.

Outra isca são os empréstimos consignados que, muito provavelmente, serão oferecidos pelo seu banco. Empréstimos para consumo devem ser evitados ao máximo. E mesmo se for para a aquisição de um bem, como um imóvel ou um veículo, devem ser muito bem estudados, avaliando o impacto de médio e longo prazo no orçamento mensal. Afinal, o endividamento de agora pode comprometer a sua paz no futuro.

Pense nisso! Quanto menos parcelas fixas você tiver, maior será sua liberdade e flexibilidade financeira.
 

4. Comece a construir sua reserva financeira

A reserva financeira, ou reserva de emergência, protege você contra imprevistos e dá segurança. Na dica sobre “Como construir uma reserva de emergência”, você encontra a orientação necessária sobre esta importante etapa do planejamento financeiro.

O recomendável, considerando nosso perfil de servidor público, é termos uma reserva de, no mínimo, 3 vezes o valor das despesas mensais. 
Dicas práticas:

• Comece com o que for possível, mesmo que seja pouco.
• Priorize aplicações simples e com grande liquidez (facilidade de resgate). Para entender nesta escolha, leia a dica “Onde investir a reserva de emergência“.

Mantenha o foco e a organização!  Transforme a reserva em um compromisso, como uma conta fixa.
 

5. Planeje o futuro desde já

Por mais distante que pareça, pensar no futuro faz muita diferença.

Quando falamos em planejamento, é necessário definir objetivos. Pode ser uma viagem, a aquisição de um imóvel, a faculdade de um filho, a quitação de uma dívida, a complementação de renda para a aposentadoria, ou quaisquer outros.

Também podemos ter mais de um objetivo simultaneamente, desde que bem planejados. Cada objetivo terá seu prazo específico e os valores (metas) a serem alcançados. Você pode pensar em objetivos realizáveis no curto, médio e longo prazo.

Dentre os de longo prazo, é importante compreender a avaliar as nossas possibilidades de previdência complementar. Temos dicas e podcasts sobre este importante tema na página do Programa de Educação Financeira.

Quer uma boa dica de investimento? Sua educação financeira. Conhecimento e planejamento fortalecem a autonomia e ampliam oportunidades de escolhas conscientes. 

Para finalizar, podemos concluir que começar a carreira no PJSC com organização financeira:

•  reduz o estresse,
•  evita endividamento precoce,
•  fortalece a autonomia, e
•  contribui para uma vida mais equilibrada.

Pequenas decisões hoje constroem um futuro financeiro mais tranquilo amanhã.

Vamos começar? Preparado para construir uma vida financeira saudável? Conte com o apoio do Programa de Educação Financeira e, se desejar, agende conosco um encontro sobre qualquer tema relacionado à educação financeira!

Para agendar atendimento exclusivo e reservado com nossa equipe ou sugerir novos conteúdos, mande e-mail para educacaofinanceira@tjsc.jus.br.
Até a próxima dica!

Elaboração: 
Marcelo Dias e Silva
Equipe do Programa de Educação Financeira 
E-mail: educacaofinanceira@tjsc.jus.br