Tesouro Educa+ - Servidor - Poder Judiciário de Santa Catarina

Já imaginou contar com uma espécie de investimento focado exclusivamente no planejamento do futuro educacional dos seus filhos? Em 1º de agosto de 2023 o Tesouro Nacional lançou o “Tesouro Educa+”, espécie de título do Tesouro Direto criado para simplificar os compromissos futuros com educação.

Aplicando em um título do Tesouro Educa+ de forma planejada, o investidor receberá, depois do período de acumulação, uma renda mensal capaz de fazer frente às despesas com faculdade, especialização, cursos, intercâmbios e outras formas de profissionalização. A renda resultante deste investimento retorna em depósitos, durante o período de 60 (sessenta) meses, iniciando os pagamentos no dia 15 de janeiro do ano constante da face do título.

Atualmente, existem na plataforma do Tesouro Direto 16 (dezesseis) opções de títulos Tesouro Educa+, sendo o mais próximo o ano de 2026 e o mais remoto, 2041:

No exemplo do Tesouro Educa+ 2026, o investidor realiza os aportes neste título da maneira que preferir (mensal ou esporadicamente) e, em 15 de janeiro de 2026, iniciará o crédito em sua conta, o qual ocorrerá nos 60 (sessenta) meses seguintes.

Recebimento do montante acumulado

Os investidores perceberão todo o montante aplicado no título, em parcelas iguais e sucessivas, até o último pagamento da renda mensal (sexagésimo mês).

Veja o exemplo constante do sítio do Tesouro Direto, relativo ao título Tesouro Educa+ 2041:

Ainda mais ilustrativo é o gráfico elaborado por GODOY, no qual se observa com clareza o período de acumulação (realização dos aportes) e período de conversão (recebimento da renda mensal):

Rentabilidade do Tesouro Educa+

Durante o período de acumulação e até o último depósito, os valores possuem rentabilidade atrelada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), mais uma taxa fixa de juros nominal. Tal circunstância é muito positiva ao investidor, porque lhe garante a proteção do seu poder de compra. Assim, se a inflação da economia subir, o montante acumulado igualmente receberá tal correção.

Valor do aporte mensal

É possível realizar aportes a partir de R$ 30,00 (trinta reais).

Segurança do investimento

Ao comprar títulos públicos federais, o investidor está, na prática, emprestando dinheiro à União, instituição de arrecadação trilionária e autorizada pela Constituição Federal a emitir moeda. Desse modo, a solvência financeira do Governo Federal é muito maior do que a de qualquer outra instituição financeira.

Como investir no Tesouro Educa+?

 Para comprar cotas de um título público, é necessário ter cadastro no Programa do Tesouro Direto, que pode ser feito em corretoras de valores ou em instituições bancárias habilitadas.

É possível investir pela plataforma do banco escolhido, pelo Portal ou ainda pelo aplicativo do Tesouro Direto. Os recursos devem ser transferidos para esta conta (aceita-se até mesmo a transferência via PIX) e, por fim, é necessário escolher qual título deseja comprar.

O horário de negociação dos títulos é das 9h30m às 18h, nos dias úteis, com os preços e taxas operados no momento da transação.

Se você tem alguma dúvida sobre o Tesouro Direto, temos uma dica financeira abordando este tema e outra na qual falamos da possibilidade de inserir títulos públicos em carteiras previdenciárias.

Diferença entre o Tesouro Educa+ e o Tesouro Renda+

 Em conversas anteriores, já escrevemos sobre o Tesouro Renda+, título público federal que objetiva proporcionar renda ao investidor, mês a mês, por 20 (vinte) anos, a contar do ano da face do papel adquirido. Mencionamos se tratar de interessante opção de nova fonte de renda, sobretudo na aposentadoria.

O regramento de ambos é muito semelhante. A principal diferença diz respeito ao período do fluxo da renda mensal: enquanto no Tesouro Educa+ a renda ocorre durante 60 (sessenta) meses (prazo, via de regra, de conclusão das graduações de ensino superior); no Tesouro Renda+, os pagamentos perduram por 240 (duzentos e quarenta) meses.

Diferença entre o Tesouro Educa+ e o Financiamento Estudantil – FIES

O leitor atento pode estar questionando: “Qual a razão da criação do Tesouro Educa+ se já existe o FIES ou programas semelhantes?”. A resposta está na forma de pagamento da universidade ou profissionalização.

São muitos os benefícios do Tesouro Educa+ em relação ao FIES.

Como orienta a correta educação financeira, para realizar a compra de qualquer bem ou serviço de alto valor, primeiro é preciso acumular o montante e só depois efetivar a aquisição. No Tesouro Educa+, primeiro há a acumulação. O FIES, diversamente, é um contrato de empréstimo (mútuo), no qual a instituição financeira empresa a quantia desejada, cobrando do indivíduo juros e encargos.

No FIES, o sujeito torna-se devedor, incidindo contra si os juros compostos. No Tesouro Educa+, o investidor segue acumulando patrimônio até a data desejada, a partir de quando passa a receber um fluxo mensal. Aqui, o poupador beneficia-se dos juros compostos, que contribuem para o aumento do capital investido.

Taxas e impostos

Há isenção da taxa de custódia cobrada pela B3 para aqueles que carregarem o título até a data do vencimento (ou seja, que não realizarem resgates antecipados), e desde que o valor dos resgates não exceda a 4 (quatro) salários mínimos, conforme informação extraída do sítio do Tesouro:


No tocante ao imposto de renda, os títulos do Tesouro Educa+ seguem a regra geral da alíquota regressiva de incidência sobre os rendimentos auferidos, sendo a menor no importe de 15%:

Liquidez dos títulos do Tesouro Educa+

Na linha do que já mencionamos, o ideal é que não ocorra o resgate, em respeito à finalidade para a qual os depósitos foram realizados: custeio de uma graduação ou profissionalização.

Todavia, em caso de necessidade, o investidor só terá acesso aos recursos depositados após 60 (sessenta) dias. Logo, no Tesouro Educa+, os títulos possuem 60 (sessenta) dias de carência, de modo que os saldos de compras que já ultrapassaram tal interregno não são impactados.

Qual é o título mais indicado para mim?

Ao refletir sobre o desejo de adquirir títulos do Tesouro Educa+, é fundamental a realização da simulação no portal do programa:


Percebe-se que, para uma criança que possui 7 (sete) anos de idade em 2023, deseja ingressar na universidade aos 18 (dezoito) anos, e pretende receber uma renda mensal de R$ 2.000,00 (dois mil reais), o Tesouro indica o título Tesouro Educa+ 2035, sugerindo aportes mensais de R$ 571,79 (quinhentos e setenta e um reais, e setenta e nove centavos). Assim, o início do recebimento mensal ocorrerá em 15 de janeiro de 2035, e a quantia de R$ 2.000,00 seguirá pelos 60 (sessenta) meses seguintes.

E aí? Vai iniciar as compras de um título Tesouro Educa+? Quer saber mais? Não se esqueça: busque o auxílio de um profissional credenciado para tratar de produtos financeiros, e, se preferir, agende conosco uma conversa agradável sobre qualquer tema relacionado à educação financeira!

Para agendar atendimento exclusivo e reservado com a equipe do Programa ou sugerir conteúdo para nossas ações, mande o seu e-mail para educacaofinanceira@tjsc.jus.br.

Elaboração: 
Leandro Ambros Gallon
Equipe do Programa de Educação Financeira 
E-mail: educacaofinanceira@tjsc.jus.br

Referências:
CERBASI, Gustavo. Investimentos inteligentes: para conquistar e multiplicar o seu primeiro milhão. Rio de Janeiro: Thomas Nelson Brasil, 2008.

DOLLE, Camilla. RODRIGUES, Mayara. MOURA, Natalia. Tesouro Educa+: saiba mais sobre o título que investe em educação. XP Inc. 11 ago. 2023. Disponível em: https://conteudos.xpi.com.br/renda-fixa/relatorios/tesouro-direto-lanca-produto-focado-em-educacao-tesouro-educa/?gclid=EAIaIQobChMIn46B3MKqgQMV5zHUAR0QRQuPEAAYAyAAEgIBg_D_BwE. Acesso em: 14 set. 2023.

GODOY, Thiago. Tesouro Educa+: conheça o novo título do Tesouro Direto para o planejamento educacional da sua família. Riconnect. XP Inc. 3 ago. 2023. Disponível em: https://riconnect.rico.com.vc/analises/tesouro-educa-conheca-o-novo-titulo-do-tesouro-direto-para-o-planejamento-educacional-da-sua-familia/?campaignid=316171546&adgroupid=55392294370&feeditemid=&targetid=dsa-19959388920&loc_interest_ms=&loc_physical_ms=9102239&matchtype=&network=g&device=c&devicemodel=&ifmobile=&ifmobile=0&ifsearch=1&ifsearch=&ifcontent=0&ifcontent=&creative=340508776298&keyword=&placement=&target=&utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_term=&utm_campaign=GGLE_PESQ_DSA&hsa_tgt=dsa-19959388920&hsa_net=adwords&hsa_kw=&hsa_grp=55392294370&hsa_acc=7134496929&hsa_ver=3&hsa_ad=340508776298&hsa_cam=316171546&hsa_mt=&hsa_src=g&gclid=EAIaIQobChMIn46B3MKqgQMV5zHUAR0QRQuPEAAYAiAAEgJnMfD_BwE. Acesso em: 14 set. 2023.

Tesouro Direto. Tesouro Educa+. Disponível em: https://www.tesourodireto.com.br/educamais/. Acesso em: 14 set. 2023.

Tesouro Direto. Tesouro Educa+. Simulação. Disponível em: https://www.tesourodireto.com.br/educamais/index.htm. Acesso em: 14 set. 2023.