Como montar uma carteira de investimentos - Servidor - Poder Judiciário de Santa Catarina

Nesta dica, exploraremos conceitos e traremos orientações básicas sobre como montar uma estratégia para iniciar uma carteira de investimentos ou desenvolvê-la. 

Carteira de investimentos é o conjunto de produtos financeiros de um investidor, também conhecida como cesta ou portfólio de investimentos. O objetivo desta carteira é gerar rentabilidade, a partir de uma estratégia alinhada ao perfil de cada um.

Sem o objetivo de esgotar o tema, tampouco realizar qualquer recomendação de investimentos, teceremos breves considerações para que cada interessado possa formatar uma carteira de investimentos mais adequada ao seu perfil.

Iniciamos destacando que cada pessoa possui um nível de tolerância ao risco. Portanto, cabe a cada qual ponderar este fator na formatação de sua carteira. Se quiser compreender melhor os aspectos do risco nos investimentos, detalhamos este tema nas dicas sobre os tipos de risco e o perfil de investidor. Caso sinta necessidade, é sempre importante procurar um profissional do ramo para auxiliar.

Dado o contexto, passamos à apresentação de uma visão geral da teoria da alocação estruturada de investimentos, também conhecida como alocação estratégica.

Essa estratégia de investimentos possui foco na organização dos investimentos, possibilitando sua alocação para objetivos de curto, médio e longo prazo, assim como a diversificação de investimentos, de forma a construir uma carteira equilibrada e alinhada com seus objetivos.

A alocação estruturada dos investimentos possui algumas características, que resultam em vantagens, dentre as quais cita-se:

• Objetivos: a alocação estruturada sugere a definição de objetivos específicos, seja comprar um imóvel, planejar uma viagem ou a aposentadoria, e prazos para alcançá-los. Isso facilita a escolha dos investimentos e facilita o alcance de seus objetivos financeiros;
• Perfil de Risco: cada pessoa tem uma tolerância ao risco diferente. A alocação estruturada permite personalizar sua carteira para que ela se encaixe no seu perfil. 
• Diversificação: ao distribuir seu dinheiro entre diferentes tipos de investimentos, você reduz o risco de perder tudo caso um deles tenha um desempenho ruim;

Na prática, é necessário definir objetivos claros para, respeitando o perfil de investidor, elaborar uma estratégia de diversificação (escolha dos ativos) que favoreça o alcance do que foi planejado.

Por exemplo: objetivos de curto prazo indicam a necessidade de produtos financeiros com maior liquidez, que permitam o acesso ao capital quando necessário, sem perda da rentabilidade esperada. Já metas de longo prazo possibilitam focar em uma rentabilidade maior, sabendo que os valores investidos podem ficar indisponíveis por grandes períodos.

Para um perfil mais conservador haverá uma maior quantidade de produtos de renda fixa, tendo em vista o menor risco e a maior previsibilidade de rendimentos. Sobre este tema, temos três dicas que explicam em detalhes os investimentos em renda fixa:

• Como investir em renda fixa? - Parte 1
• Como investir em renda fixa? - Parte 2
• Como investir em renda fixa? - Parte 3

Por sua vez, um perfil mais arrojado buscará investir em ativos de renda variável, como Ações e Fundos de Investimento Imobiliário, os quais apresentam maior volatilidade.

De qualquer forma, em uma carteira de investimentos que adote a alocação estruturada, há a presença de mais de um tipo de investimento, com o estabelecimento de um percentual em cada classe, conforme sua estratégia.

Assim, podemos afirmar que uma carteira, com alocação estruturada bem planejada e acompanhamento regular, possibilita maior potencial de retorno e reduz riscos. Isso porque busca aproveitar oportunidades de diferentes setores do mercado, minimizando a chance de perdas significativas para o capital investido.
E então? Já está planejando a sua carteira de investimentos? Não deixe para depois! Se precisar de ajuda, conte com o auxílio do nosso Programa de Educação Financeira para começar a planejar um futuro mais seguro e tranquilo!

Se preferir, agende conosco um encontro sobre qualquer tema relacionado à educação financeira! Para agendar atendimento exclusivo e reservado com nossa equipe ou sugerir conteúdo para nossas ações, mande o seu e-mail para educacaofinanceira@tjsc.jus.br.

Elaboração:  
Ruysdael Zocoli II 
Marcelo Dias e Silva
Equipe do Programa de Educação Financeira

Referências: 
Alocação de Ativos: Guia Definitivo para Você Conquistar a Liberdade Financeira. GuiaInvest. Disponível em https://site.guiainvest.com.br/alocacao-de-ativos-guia-definitivo-para-voce-conquistar-a-liberdade-financeira/ Acesso em: 07 set. 2024. 
Alocação Estratégica. Mais Retorno. 22 mar. 2021. Disponível em: https://maisretorno.com/portal/termos/a/alocacao-estrategica Acesso em: 07 set. 2024.