Saúde financeira: um caminho para o bem-estar - Servidor - Poder Judiciário de Santa Catarina

Cada vez mais nos deparamos com informações sobre a importância de cuidarmos de nossa saúde física e mental, pilares fundamentais no conceito amplo de saúde integral. Além destes, outro pilar que também impacta diretamente em nossa qualidade de vida é a saúde financeira. Nesta dica, apresentaremos a conexão entre a saúde integral e as finanças pessoais, convidando para o desenvolvimento de sua educação financeira.

Dados financeiros dos brasileiros

Antes de entrar no assunto, apresentamos alguns dados sobre a realidade financeira dos brasileiros para entendermos a importância desta consciência em nossas vidas. 

Segundo levantamento de abril de 2023 da Confederação Nacional do Comércio (CNC), 78,3% das famílias brasileiras se encontram endividadas.

Outra pesquisa sobre endividamento, realizada pelo Serasa, apontou que 83% dos entrevistados têm insônia causada pela preocupação com as dívidas, 74% enfrentam dificuldades de concentração nas tarefas diárias e outros 83% sentem que as dívidas impactam sua vida social. A partir destes dados, já é possível estabelecer relação entre a vida financeira e a saúde das pessoas.

Finanças e saúde mental

É importante reconhecer que a relação entre saúde mental e financeira tem muito mais em comum do que imaginamos. O estresse causado por problemas financeiros pode desencadear ou agravar condições de saúde mental, como ansiedade e depressão. Por sua vez, essas condições podem afetar a saúde física e desencadear outras doenças. Portanto, esse ciclo exige abordagens integradas que compreendam tanto a saúde mental quanto o cuidado com as finanças pessoais.

Segundo pesquisas do Money and Mental Health Policy Institute em 2022, essa relação foi comprovada. O estudo concluiu que, dentre as pessoas com a saúde emocional abalada, 93% gastam mais do que o normal e 92% acham mais difícil tomar decisões financeiras. A consequência é que as pessoas se tornam mais procrastinadoras e 74% adiam o pagamento de suas contas, se tornando inadimplentes. E, ao se darem conta dos problemas financeiros, a saúde mental fica ainda mais abalada.

A educação financeira como ferramenta de autocuidado

Uma das formas mais eficazes de quebrar este ciclo é investir na educação financeira. Aprender a gerenciar o dinheiro favorece uma sensação de competência que auxilia na redução do estresse e aumenta a autoestima, contribuindo positivamente para a saúde mental. Também auxilia no alcance de objetivos pessoais e familiares que dependem de planejamento financeiro.

Quando falamos em formas de cuidar da saúde mental, mencionamos muito a importância do autocuidado, do olhar para si e do tempo de qualidade. Fazer o seu planejamento financeiro é mais uma forma de pensar em você e nos seus objetivos, analisando necessidades, sonhos e dedicando tempo àquilo que realmente faz sentido para você. É uma ação positiva em direção a um futuro mais seguro e menos estressante. 

E o passo inicial para este gerenciamento é termos conhecimento de nossas receitas e despesas. Para isso, é recomendável incluir um tempo em sua rotina para preencher sua planilha de orçamento pessoal, assim como para traçar objetivos de curto, médio e longo prazo. Começar a constituir uma reserva de emergência também é fundamental para se proteger em tempos difíceis.

Os passos seguintes permitirão planejar novas economias e até pensar em investir.

Planejamento para o Futuro

Assim como estabelecemos metas para nossos projetos e para a manutenção do estilo de vida que queremos, também devemos estabelecer prioridades financeiras no orçamento como: redução de dívidas, investimentos recorrentes, previdência, sucessão do patrimônio, proteção por seguros, entre outros.
Isso não apenas incentiva a disciplina, mas também aumenta a sensação de realização quando esses objetivos financeiros são alcançados. Ter um plano estabelecido pode ser uma fonte adicional de resiliência diante dos desafios. 

Pensar na sua longevidade e na importância de ter um planejamento de longo prazo, como uma previdência privada, também é um ponto importante. E nesta construção, usar o tempo a nosso favor e contar com o poder dos juros compostos pode fazer toda a diferença.  

Comece sua jornada!    

Da mesma forma que procuramos apoio emocional em momentos difíceis, também é fundamental buscar apoio profissional para questões financeiras. Contar com profissionais especializados para uma consultoria financeira transparente e sem conflitos de interesses é o melhor caminho.

Agora que você está munido de informações valiosas sobre a importância de gerenciar suas finanças, convidamos você a dar o primeiro passo rumo a um futuro financeiro mais estável e próspero. Inicie o controle de seu orçamento listando na planilha de orçamento todos os seus rendimentos mensais e gastos fixos (moradia, transporte, saúde, alimentação, entre outros), e identificando os gastos variáveis, como lazer e compras esporádicas. 

Feito isso, verifique qual é o seu retrato financeiro. Com essa visão clara de suas finanças, você poderá identificar desperdícios, avaliar seu nível de comprometimento da renda com dívidas, entender se existe espaço para poupar, verificar se seus projetos de vida estão sendo contemplados, entre outras questões que facilitarão o planejamento para os próximos meses. 

Assim, você poderá iniciar a definição de metas financeiras para viver melhor hoje e realizar seus projetos de vida. Não deixe para depois! Conte com o auxílio do nosso Programa de Educação Financeira para começar a planejar um futuro mais seguro e tranquilo!

Se preferir, agende conosco um encontro sobre qualquer tema relacionado à educação financeira! Para agendar atendimento exclusivo e reservado com nossa equipe ou sugerir conteúdo para nossas ações, mande o seu e-mail para educacaofinanceira@tjsc.jus.br.

Elaboração: 
Marcelo Dias e Silva - Equipe do Programa de Educação Financeira 
Sarah Amaral Fabricio Teixeira - Equipe Unicred Coomarca