Como se programar para as despesas de início do ano - Servidor - Poder Judiciário de Santa Catarina

O início de um novo ano, além de ser, para muita gente, um momento de descanso e renovação de sonhos, é também um período com mais despesas, sejam decorrentes de gastos extras com festas e viagens, ou de contas que vencem neste período.

Muitos já devem estar preocupados com o preço do material escolar ou analisando se pagarão o IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) à vista ou parcelado. 

E não para por aí! Ainda tem matrícula escolar, fatura do cartão de crédito (que costuma ser maior que o normal) e licenciamento do carro, entre outras contas.
Segundo o Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (IPEA), menos de 60% dos consumidores se programaram para as despesas do início de 2025. Mas ainda dá tempo! Com organização e planejamento é possível cumprir com estas obrigações sem preocupações.

Como se organizar para arcar com estas despesas

Antes de abordarmos o assunto principal desta dica, vale lembrar que nós, servidores públicos do Tribunal de Justiça de Santa Catarina, temos uma condição muito favorável, que é a certeza de recebermos nossos vencimentos em dia e de sabermos com quais valores podemos contar mês a mês. Isso facilita muito a organização de quem deseja se planejar financeiramente.

Como já abordado na dica sobre “Planejamento de orçamento familiar”, todo planejamento deve iniciar com a coleta de informações. Sobre este período do ano, as principais informações são:

• Receitas: valores que recebemos ou receberemos no período.
• Despesas: a lista de tudo que que precisamos pagar.

É importante termos os valores e as datas previstas, tanto de recebimentos (folha de pagamento e receitas extras) quanto das despesas (datas de vencimento). 

Também vale anotar, se for o caso, os descontos oferecidos para pagamentos antecipados. Isso auxiliará na decisão sobre pagamentos integrais ou parcelados, a exemplo do que geralmente acontece com o IPTU e o IPVA (Imposto sobre Veículos Automotores).

Para facilitar, sugerimos que anotem estas informações em uma planilha. Não precisa ser nada sofisticado! Basta ter as informações minimamente organizadas e acessíveis para consulta sempre que necessário. Mas não se preocupe! Se você não tem facilidade para utilizar planilhas, pode fazer as anotações em um caderno ou agenda. O importante é ter as informações e poder visualizá-las para se planejar.

Receitas

As receitas são os valores que recebemos. A boa notícia é que normalmente, no final do ano, temos algumas receitas extras que podem nos ajudar, como, por exemplo, a segunda parcela do 13º salário (normalmente paga em novembro) e terço de férias (caso tenha agendado férias para o período).

Há também a possibilidade do abono de dez dias de férias, a popular “venda” destes dias que, quando necessário, pode ajudar nas despesas. Ainda, de forma discricionária da Administração e, portanto, não garantida, podem ocorrer indenizações de saldos de férias, licença prêmio ou plantão. 

Estes valores extras (abono e indenização) podem ser muito bem-vindos! Mas vale lembrar da importância destes descansos remunerados para o bem-estar e para a nossa saúde física e emocional.  Assim, ao fazer sua escolha, considere os fatores que contribuem para a sua qualidade de vida. 

Com as informações de nossos recebimentos, o primeiro passo deste planejamento já foi dado.

Despesas

Dar conta das despesas que aumentam consideravelmente neste período é o nosso desafio. Então, destacamos algumas das mais significativas:

• IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano): cobrado, normalmente no início do ano, de quem possui ou é locador de um imóvel.
• IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores): a data de vencimento varia em cada estado da federação. 
• Despesas escolares: matrícula, material escolar e uniformes são algumas destas despesas.
• Reajustes: muitos serviços reajustam suas mensalidades no início do ano como, por exemplo: serviços de streaming, celular, clubes, academias, entre outros. 
• Seguros: a renovação de muitos seguros (de automóveis, residências ou saúde) ocorre no início do ano.

Muitas delas ocorrem simultaneamente e podem comprometer boa parte das nossas receitas. Por isso reforçamos a importância do planejamento.

Dicas práticas

Preparamos algumas dicas práticas para enfrentarmos as contas de início do ano com pagamentos em dia e, em alguns casos, até com descontos. 

Para termos uma visão mais clara, conceituamos uma simples classificação por tipos de despesas que pode ser utilizada em seu planejamento:

• Mensais: pagamentos que podem ter sofrido reajustes neste início de ano, aumentando o custo fixo mensal.
• Obrigatórias do período: aquelas que não podem ser evitadas e precisam ser pagas no início do ano.
• Extras: adquiridas em razão dos gastos de final do ano e viagens e que, em muitos casos, aparecerão na fatura do cartão de crédito ou foram parceladas.

Seguem as dicas sobre o que devemos fazer ou evitar:

1. Identifique o aumento de seu custo fixo mensal com os reajustes das contas recorrentes. Isso permitirá identificar o quanto de sua receita já está comprometida. 
2. Verifique a possibilidade de negociar os reajustes das despesas mensais ou, até mesmo, a necessidade de manter estes serviços, já que muitas vezes estamos pagando por algo que nada ou pouco utilizamos.
3. Analise os descontos das contas obrigatórias para pagamento antecipado ou em parcela única. Se couber no orçamento, aproveite estas oportunidades. Exemplos:
   a.    IPTU: os municípios costumam oferecer descontos, que variam de 5 a 20%, para pagamento do imposto anual em cota única nos primeiros meses do ano. Pode ser uma excelente oportunidade para quitar antecipadamente gastando menos. Fique atento ao calendário do IPTU de sua cidade.
   b.    IPVA: em Santa Catarina o vencimento do IPVA varia conforme o final da placa do veículo, mas o pagamento em parcela única também oferece desconto. Fique atento aos vencimentos na página do Detran - SC.
4.  Quanto às contas extras, para evitar juros, evite ao máximo atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito ou pagá-la parcialmente. Como já abordamos em outra dica, o cartão de crédito é muito útil, mas pode se tornar o vilão de nossas contas.

Ainda cabe destaque às despesas escolares que, embora pesem no início do ano, também podem ser amenizadas:

• Matrícula: muitas escolas ou faculdades cobram matrículas no final do ano, mas possibilitam o parcelamento junto com as mensalidades, ao longo do período letivo. Se o pagamento antecipado oferecer desconto e for possível financeiramente para você, é quase sempre mais vantajoso. Mas se não há desconto ou o valor total não couber no orçamento, o parcelamento é uma alternativa. Mas atenção: é necessário se planejar, pois a mensalidade será maior durante todo ano, aumentando as despesas fixas mensais.
• Material e uniforme: antes de ir às compras, verifique se é possível reutilizar materiais de anos anteriores, trocar livros com alunos de outras séries, ou, até mesmo, uniformes em bom estado. E, quando for às compras, pesquise bastante, pois os preços podem variar acima dos 100%.

Outros cuidados importantes

Além da organização e do planejamento, destacamos alguns cuidados que podemos tomar para evitar surpresas nos meses iniciais de cada ano:

• Planeje a utilização do 13º salário. Ele pode ser fundamental para suportar as despesas extras do período.
• Como as despesas já são maiores, é recomendável evitar compras grandes e deixar para realizar alguns desejos após este período. 
• Monitore os gastos no cartão de crédito, pois o resultado pode ser negativamente surpreendente. Utilize para compras planejadas e evite parcelamentos em longo prazo.
• Precisa comprar? Então negocie. Se for pagar à vista, aproveite para pedir desconto.
• E se o preço parcelado não tiver desconto à vista? Comprar parcelado é uma grande tentação e pode ser uma boa oportunidade para diluir algumas despesas no tempo. Mas somente se, depois da tentativa de negociação, o preço à vista for o mesmo do parcelado. E tenha cuidado! Mantenha controle destas parcelas para que as contas dos meses seguintes continuem cabendo no orçamento sem comprometer o pagamento das despesas mensais.

São estas as dicas para um início de ano mais tranquilo. Esperamos que a organização e o planejamento financeiro se tornem um hábito e contribuam para o alcance de novos sonhos e objetivos!

E então? Já vai organizar as finanças do início do ano? Não deixe para depois! Conte com o auxílio do nosso Programa de Educação Financeira para começar a planejar um futuro mais seguro e tranquilo!

Se precisar, agende conosco um encontro sobre qualquer tema relacionado à educação financeira! Para solicitar atendimento exclusivo e reservado com nossa equipe ou sugerir conteúdo para nossas ações, mande e-mail para educacaofinanceira@tjsc.jus.br.

Elaboração:
Marcelo Dias e Silva
Equipe do Programa de Educação Financeira

Referências:
Boletos de início do ano: veja o que pagar e como ajustar as contas. Disponível em: <https://www.capitalnews.com.br/nacional/boletos-de-inicio-do-ano-veja-o-que-pagar-e-como-ajustar-as-contas/415369> Acesso em 17 jan.2025.

Contas de início do ano: dicas para se organizar e pagá-las. Disponível em: <https://neon.com.br/aprenda/economizar-dinheiro/contas-inicio-ano/> Acesso em 17 jan.2025.

Despesas do início de ano devem fazer brasileiros gastarem até R$ 4 mil, aponta pesquisa. Disponível em: <https://valorinveste.globo.com/objetivo/organize-as-contas/noticia/2025/01/07/despesas-do-inicio-de-ano-devem-fazer-brasileiros-gastarem-ate-r-4-mil-aponta-pesquisa.ghtml> Acesso em 17 jan.2025.

Principais gastos do fim e do início do ano (2025). Disponível em: <https://meutudo.com.br/blog/principais-gastos-do-inicio-do-ano/> Acesso em 17 jan.2025.